طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية

طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية من أكثر الأمور التي يبحث عنها الأشخاص في المملكة العربية السعودية لسد احتياجاتهم أو شراء شيء ما. وتحتاج طريقة حساب القرض الشخصي في السعودية بعض الإجراءات البسيطة التي سنتعرف عليها من خلال موقع مفاهيم، بالإضافة إلى كيفية حساب القرض الشخصي الجديد في بعض البنوك في المملكة العربية السعودية.

للنشر

واتس اب شارك غرد شارك

جدول المحتويات

• القرض الشخصي الجديد في السعودية
• كيفية حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية
• كيفية تقديم طلب الحصول على القرض الشخصي الجديد؟
• طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية بنك الراجحي
• طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية البنك الأهلي
• طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية بنك البلاد
• نسبة الفائدة على القرض الشخصي في البنوك السعودية
• حكم الشرع الإسلامي في القرض الشخصي الجديد
• أسئلة شائعة
  • ما قيمة القرض الشخصي الجديد؟
  • ما هي أنواع القروض في البنوك السعودية؟
  • ما هي شروط الحصول على قرض شخصي جديد؟

القرض الشخصي الجديد في السعودية

يشير مفهوم القرض الشخصي إلى:

• أن الفرد يحصل على مبلغ نقدي من بنك أو مؤسسة مالية لبعض الأمور ذات الصلة، ومن خلال اتفاق مكتوب بين المقترض والجهة المقرِضة.
• حيث يتفق الطرفان على أنه بالإضافة إلى الفائدة التمويلية، يدفع المقترض رسوم التمويل للجهة المقرِضة في غضون المهلة المحددة من قبل الطرفين وفقًا للحد الزمني المنصوص عليه.
• القرض الشخصي أو الذاتي هو قرض يحتاج إلى ضامن من المقترض، بمعنى أن يكون لديه بعض الممتلكات أو الأموال في البنك، بحيث يمكن للبنك أو المؤسسة المالية استرجاع المال أو الحصول عليه في حالة التخلف عن السداد.

كيفية حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية

يتم حساب القرض الشخصي من خلال حاسبة القروض، والتي يمكن من خلالها إدخال التفاصيل التي تتعلق بالقرض وحسابه بسهولة:

• في البداية، يقوم الشخص بتعبئة الخانات المطلوبة في الآلة الحاسبة الخاصة بالقروض، ويكتب نوع العمل الذي ينتمي إليه، سواء كان العمل حكومي أو عمل يتبع للقطاع الخاص.
• حيث أن العمل في القطاع الحكومي يختلف عن القطاع الخاص من خلال عدد سنوات سداد القرض وقيمة الأقساط الشهرية المطلوبة.
• ثم بعد ذلك تقوم بإدخال مبلغ القرض الشخصي الذي حصلت عليه من الجهة المقرضة.
• بعد ذلك، أدخل قيمة الراتب الشهري الخاص بك في المربع المطلوب، وتلقائيًا يتم تحديد قيمة القسط الشهري المطلوب.
• أدخل عمرك لتحديد القسط الشهري، حيث يعتبر عمر الشخص عامل مهم في تحديد قيمة القسط الشهري، بالإضافة إلى عدد السنوات التي يقوم العميل بسداد القرض فيها.
• كما نعلم جميعًا، تشترط البنوك أن يكون الحد الأقصى لعمر الشخص للحصول على قرض شخصي هو 60 عامًا.
• ويتم سداد قيمة القرض الشخصي على أقساط قبل عمر الستين عام، لذلك كلما كنت أصغر سنًا، كانت فرصك في الحصول على قسط أعلى خلال السنوات القليلة الماضية أفضل.
• بعد ذلك أدخل المدة التي يتم دفع الأقساط الشهرية للقرض، حيث تختلف المدة من بنك لآخر، وتكون غالبًا من سنة إلى 7 سنوات.

كيفية تقديم طلب الحصول على القرض الشخصي الجديد؟

يتم تقديم طلب الحصول على القرض الشخصي الجديد من خلال:

• إرسال جميع المعلومات إلى الجهة المقرضة داخل المملكة العربية السعودية للحصول على المعلومات الائتمانية.
• أعد التاريخ الائتماني للعميل وقم بتعيين تصنيف ائتماني بناءً على وثيقة الترتيب الائتماني الذي يتم إصداره من المؤسسة المالية السعودية.
• وفقًا للسياسات والاتفاقيات المحلية مع البنوك، يتم تحديد أهلية العملاء للحصول على قروض على أساس مستويات متوسطة معينة، مع الأخذ في الاعتبار ترتيبات وتأثيرات الأعمال المتعلقة بالعميل.
• بعد ذلك، يتم حساب المتوسط ​​المحدد للعميل وتحديد فترة الاستحقاق وهي "عدد سنوات سداد قيمة التمويل"، وتحديد نسبة الديون المرتفعة التي يوقعها العميل.
• يتم تحديد القرض الشخصي الجديد بضرب قيمة القسط الشهري المحدد من قبل البنك خلال فترة السداد لمعرفة القيمة الإجمالية للتمويل.
• يتم حساب إجمالي قيمة القرض الشخصي ومجموع متوسط ​​المبلغ المستحق.

طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية بنك الراجحي

نظرًا لنمو مصرف الراجحي داخل المملكة العربية السعودية، فهناك العديد من التسهيلات التي يتم اتخاذها في جميع المعاملات المصرفية المتنوعة ومن ضمنها الحصول على القرض الشخصي الجديد لجميع المواطنين وكذلك المقيمين في المملكة العربية السعودية.

بالإضافة إلى القروض العقارية، وقروض تمويل السيارات، والعديد من القروض الأخرى المتنوعة لدعم المواطنين والمقيمين الذين يبحثون عن حياة أفضل.

ويوفر بنك الراجحي طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية من خلال الطرق التالية:

• الدخول إلى حاسبة القرض الشخصي.

• أدخل البيانات المطلوبة في الموقع، وهي:
  • الجنسية.
  • تحديد القطاع الوظيفي سواء حكومي أو خاص.
  • أدخل الراتب الشهري.
  • إدخال الأقساط الشهرية الحالية
  • تحديد قيمة القسط الشهري.
  • يحدد مبلغ القرض وفترة السداد للمستخدم على الجانب الأيمن من الصفحة الرئيسية للموقع.

طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية البنك الأهلي

قام البنك الأهلي التجاري في المملكة العربية السعودية بتوفير طريقة حساب القرض الشخصي لجميع عملاء البنك الأهلي في جميع مناطق المملكة العربية السعودية. حيث يمكن حساب القرض الشخصي باتباع الخطوات التالية:

• اذهب إلى حاسبة القرض الشخصي الجديد في البنك الأهلي.
• حدد نوع القرض الذي تريد الحصول عليه من البنك الأهلي السعودي.
• أدخل جميع البيانات المطلوبة بشكل صحيح في الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك.
• انقر فوق حساب لمعرفة قيمة التمويل والدفعات.

طريقة حساب القرض الشخصي الجديد في السعودية بنك البلاد

يوفر بنك البلاد السعودي تسهيلات للمواطنين بشأن حساب القرض الشخصي الجديد من خلال حاسبة التمويل الذاتي؛ حتى يسهل على العملاء حساب قيمة القرض الشخصي والأقساط الشهرية المطلوبة لسداد القرض. يمكن تحديد قيمة التمويل بناءً على الراتب باتباع الخطوات التالية:

• الدخول على الموقع الرئيسي لبنك البلاد.
• انقر فوق رمز الأشخاص في الجزء العلوي من الشاشة.
• التمويل الذاتي.
• انقر فوق أيقونة حساب مواردك المالية في القائمة المنبثقة.
• يجب كتابة الراتب الشهري ومدة التمويل شهرية.
• انقر فوق حساب القرض الشخصي.

نسبة الفائدة على القرض الشخصي في البنوك السعودية

توفر جميع البنوك المصرفية في المملكة العربية خدمة القرض الشخصي الجديد للعملاء، حيث تتراوح قيمة القرض الشخصي من 5000 ريال سعودي إلى 2 مليون ريال سعودي.

وتحدد البنوك نسبة الفائدة على القرض الشخصي للحصول على الربح والمنفعة، وتختلف قيمة الفائدة بين البنوك في المملكة العربية السعودية.

وتكون نسبة الفائدة على القرض الشخصي في البنوك السعودية كما يلي:

1. قيمة الفائدة في بنك الرياض تصل إلى 32٪
2. لا يوجد لدى بنك الإمارات دبي الوطني تحويلات للراتب والمزايا تصل إلى 4٪.
3. تحويل بنك الإمارات دبي الوطني من خلال الراتب بقيمة فائدة تصل إلى 27٪.
4. معدل الفائدة في مصرف الإنماء تصل إلى 99٪.
5. معدل الفائدة في البنك السعودي الفرنسي تصل إلى 69٪.
6. معدل الفائدة في بنك سامبا الخير للسعوديين تبلغ 88٪.
7. معدل الفائدة لدى مصرف الراجحي 12٪.
8. مصرف الراجحي قرض راتب للأطباء بدون تحويل بفائدة 15٪.
9. يمول مصرف الراجحي موظفي البنك دون تحويل حتى 15٪ من قيمة الفائدة.
10. تبلغ نسبة الفائدة في البنك العربي السعودي 49٪
11. معدل الفائدة في البنك الأهلي التجاري تصل إلى 3٪

حكم الشرع الإسلامي في القرض الشخصي الجديد

شرع الدين الإسلامي عدة أحكام حول القرض الشخصي الجديد في السعودية، وهي كالتالي:

• تتم كتابة مستند بين الجهة المقرضة والمقترض لتأكيد الحقوق، ويتم كتابة قيمة القرض في المستند. وهو عبارة عن اتفاقية بين الطرفين للسماح لكل شخص لديه حقوق بمعرفة حقوقه حتى يتمكن المقترض من إعادة القيمة المكتوبة في تاريخ لاحق.
• يحذر الدين الإسلامي والعلماء من تأخير سداد الديون لأصحابها.
• يجب على المُقرض فقط أن يقبل حقه في عدم قبول أي مدفوعات إضافية منه كمقابل للفائدة أو المدفوعات المعلقة، حيث يعتبر هذا الربا، وهو ممنوع بالدين.
• حرم الله تعالى أخذ أكثر من قيمة التمويل، ولا خلاف في ذلك.
• إذا دفع المقترض قيمة إضافية للمُقرض كهدية، فيُعتبر هذا مسموحًا به بموجب الشريعة الإسلامية ويُعتبر أيضًا جيدًا من الناحية الأخلاقية.
• إذا قام الرجل بتربية يتيم له ورثة فلا يجوز له اقتراض شيء من ماله طالما كان صغيرا لأن ذلك يعتبر في الدين الإسلامي أكل مال اليتيم.

أسئلة شائعة

ما قيمة القرض الشخصي الجديد؟

حسب قوانين مؤسسة النقد العربي في المملكة، إذا كان الشخص موظفًا، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن العثور عليه لا يتجاوز 33٪ من قيمة العائد الشهري، و 25٪ من ذلك للمتقاعدين، وهي نسبة تعكس متوسط ​​عبء الدين.

ما هي أنواع القروض في البنوك السعودية؟

• تمويل شخصي.
• تمويل عقاري.
• تمويل اجتماعي.
• تمويل مركبات.
• إعادة تمويل.

ما هي شروط الحصول على قرض شخصي جديد؟

يتم الحصول على قرض شخصي جديد على أساس شروط معينة، وهي:

• أن يكون المقترض يعمل في قطاع حكومي أو تابع لشركة نفط أو شركة قابضة أو شركة تابعة لأحد البنوك الوطنية.
• يجب على المقترضين تقديم خطاب موافقة من صاحب العمل لإرسال الأجور أو الأقساط إلى البنك شهرياً حتى تنتهي فترة تسديد القرض الشخصي.
• يجب إرفاق نسخة من الهوية الشخصية بالمستندات المطلوبة ويجب أن تكون سارية المفعول.
• تزويد صاحب العمل بوثائق تاريخ التعيين وبند الراتب، وإثبات أن العمر لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.