ما هي الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية وما العوائد منها؟

الودائع الاستثمارية هي نوع من الحسابات المصرفية التي تتطابق مع نظام المضاربة بين المودع الذي يملك رأس المال والمضارب الذي هو البنك، تتم هذه الإيداعات وفقًا لاتفاقية مبرمة بين الطرفين ووفقًا لقوانين وإرشادات البنك المعني. وهناك الكثير من أشكال الودائع المصرفية، مثل الودائع الاستثمارية والتي سيتم التعرف عليها في الفقرات التالية في موقع مفاهيم، والودائع الادخارية لأجل الودائع تحت الطلب وأشكال أخرى بشكل عام تقدمها البنوك لعملائها.

للنشر

واتس اب شارك غرد شارك

جدول المحتويات

• ما هي الودائع الاستثمارية؟
• العوائد والأرباح من الودائع الاستثمارية
• حرية التصرف في الوديعة الاستثمارية
• أنواع أخرى من الودائع البنكية
  • ودائع التوفير
  • الودائع لأجل
  • الودائع تحت الطلب
  • ودائع الإخطار المسبق
• كيف تختار الوديعة المناسبة لك؟
• أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية
• نسبة الوديعة في البنوك السعودية
• ما هي أفضل الصناديق الاستثمارية في البنوك السعودية؟
• لماذا يجب عليك التفكير في طرق استثمار المال القليل؟

ما هي الودائع الاستثمارية؟

• من الممكن ألا تكون الودائع هي الشكل الأكثر شيوعًا لجميع أنواع الودائع التي ترشحها البنوك عادةً لأنها تشكل نوعًا من الاستثمار غير المباشر لصاحب الأموال وتسمح له بالخروج من استثمار البنك من حيث المبلغ الذي قدمته الوديعة من أجل السداد الجيد.
• لذلك يتم تعريف الإيداع على أنه مبلغ الأموال المودعة من قبل الأفراد أو المؤسسات في البنك، بشرط أن يتعهد البنك باستلام المبلغ وإعادته عند الطلب أو بعد فترة معينة في عقد متفق عليه، بالطبع بالإضافة إلى الأرباح والدخل المتفق عليه أيضًا في العقد بين الطرفين.

العوائد والأرباح من الودائع الاستثمارية

• من الواضح أن العوائد التي يمكن أن يحصل عليها مالك رأس المال ستختلف من بنك لآخر وتعتمد على شروط وقوانين البنك والعقد بين مالك الوديعة والبنك في الوديعة، على سبيل المثال.
• كما تحدد بعض البنوك قيمة محددة مسبقًا للربح الذي يمكن أن يحققه الشخص من الإيداع أو العوائد، بغض النظر عن قيمة الأرباح التي يمكن أن يحققها البنك من الاستثمار، وبغض النظر عما إذا كان المصرفي قادرًا على تحقيق ربح أو إذا ضاع الإيداع.
• بينما تحدد البنوك الأخرى نسبة مئوية من إجمالي الأرباح التي يمكن أن يحققها البنك، على سبيل المثال، تبلغ 30٪ من الأرباح عن قيمة الأرباح.

حرية التصرف في الوديعة الاستثمارية

• أما عن الحرية التي يمنحها البنك للعميل صاحب الوديعة فهي مختلفة أيضًا وهي من أنواع مختلفة، فبعض الودائع ثابتة ولا يمكن سحبها أو نقلها لفترة كاملة محددة في شروط الإيداع ويمكن أن تكون طويلة أو قصيرة وطبعا كلما طالت الوديعة.
• بينما بالنسبة للودائع التي تتمتع بحرية أكبر في نقل الإيداع عن طريق السحب للجميع، فإن نسبة الربح هناك أقل من الودائع الثابتة لفترة معينة.
• معظم الودائع من النوع الذي لا يستطيع أصحابها التحكم فيه بحرية تامة، إذ لا يمكن سحبها إلا بعد إخطار البنك لفترة معينة، على سبيل المثال: كجزء من الاستثمار، ونتيجة لذلك يستثمر البنك في مشاريع وشركات مختلفة.
• بالنسبة للأشخاص الذين يريدون مزيدًا من الحرية للتخلص من ودائعهم المصرفية، هناك خيارات إيداع أخرى قد تكون أكثر ملاءمة لهم، مثل ودائع الادخار والودائع لأجل والودائع تحت الطلب.
• والتي توفر مرونة أكبر في ضبط الإيداع والقدرة على سحبه أو التصرف وفق قواعد البنك وما هو موجود في نظام الإيداع، وهذا ما سنراه في الفقرة التالية.

أنواع أخرى من الودائع البنكية

بالإضافة إلى الودائع الاستثمارية، تقدم البنوك العديد من أنواع الودائع الأخرى مثل:

ودائع التوفير

• وهي للأشخاص ذوي الدخل المنخفض الذين يريدون الادخار من مصادر دخلهم الرئيسة، عادة يشمل هذا النوع من الودائع مبالغ صغيرة وعائد محدود فيما يتعلق بقيمة هذه الودائع.
• أما بالنسبة لشروط الإيداع، فهي تختلف من بنك لآخر، وغالبًا ما يمكن تحويل الإيداع عن طريق السحب أو الإضافة إليه كل شهر كوديعة للادخار.

الودائع لأجل

• تبدأ الودائع بمبالغ محددة عادة ما تكون أعلى من مبلغ الودائع الادخارية.
• يتضح من اسمها أنه لا يمكن نقل مبلغ هذا الإيداع إلا بعد انتهاء فترة الإيداع التي قد تستمر لعدة أشهر أو سنوات، وتكون نسبة العائد أكبر من النوع السابق.

الودائع تحت الطلب

• وهي ودائع يمكن للمالك الحصول على وديعته متى طلبها وبمجرد إخطار البنك.
• هنا أيضًا تكون العوائد منخفضة لأن البنك لا يستطيع استثمار المبلغ في استثمارات طويلة الأجل، لذلك لا يمكنه الاستفادة منها كثيرًا، لذا تظل فوائدها منخفضة.

ودائع الإخطار المسبق

• هذا هو نوع الودائع التي يمكن الحصول عليها بعد إخطار البنك برغبتنا في سحب الوديعة يطلب البنك الإعلان عن هذه الودائع قبل فترة كافية، مثل أسبوع أو أكثر، لتأمين الوديعة.
• وهنا أيضًا تكون الأرباح محدودة، ولكن أكثر من الودائع.
• هذه هي أبرز أنواع الودائع التي توفرها البنوك بالإضافة إلى الودائع التي تحدثنا عنها في البداية، يذكر أنه قد تجد أنواعًا أخرى من الودائع متوفرة في بعض البنوك، وهي موجهة إلى قطاعات وفئات مختلفة من الأفراد والرأسماليين، ولكن هنا يقتصر الأمر على ذكر أبرزها وشيوعها.
• لكن السؤال الآن كيف يمكننا تحديد نوع الإيداع المناسب لنا ولأموالنا؟ من غير المرجح أن نختار نوع الإيداع بشكل عشوائي أو دون مراعاة المعايير اللازمة.

كيف تختار الوديعة المناسبة لك؟

سواء كنت ترغب في استثمار أموالك في الاستثمار أو في غيره، فهناك عدة عوامل يجب مراعاتها عند اختيار كيفية إيداع أموالك أول شيء يجب التفكير فيه هو مدى حاجتك للمال الذي تريد استثماره، هل ستحتاجها مع إشعار قصير أم لا؟ إذا وقعت في حالة طارئة، فأنت بحاجة إلى استخدام المال أو لديك موارد أخرى للتعافي.

• في الحالات التي تمثل فيها قيمة الوديعة جميع مدخراتك وتحتاجها في حالات الطوارئ، ربما لا يمكنك استثمار المبلغ في وديعة طويلة الأجل بشروط مصرفية لا تسمح لك بسحب الوديعة إلا بعد انتهاء المدة إذا كنت قد تحتاج إلى المال في أي وقت، فمن الأفضل استثماره في مرمى البصر أو إيداع التوفير، حتى تتمكن من سحب الوديعة عندما تحتاج إلى المال.
• ومع ذلك إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل أو التمويل يمكنك الاعتماد عليها في محنة وضيق ولا تحتاج إلى التراجع عن قيمة الوديعة، فيمكنك هنا الاستثمار في وديعة طويلة الأجل، مثل الأصول الثابتة أو غير النسبة المئوية لأرباحها أعلى.
• لا تنس أن الاستثمار في الودائع المصرفية ليس أفضل خيار استثمار عندما تفكر في خيارات أخرى، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في تحقيق أرباح كبيرة من الاستثمار.
• في مقابل نسبة الأمان المرتفعة التي توفرها الودائع المصرفية وعدم وجود مخاطر خسارة أو خسارة الأموال، فإن العوائد عليها صغيرة وربما صغيرة جدًا مثل الاستثمار الآخر، مثل التجارة أو المشاريع التجارية، يولد عوائد يستطيع. يمكن للآخرين استثمار الأموال.
• إذا كنت تفكر في خيارات الاستثمار الأخرى إلى جانب الودائع المصرفية والمصرفية، فستخبرك هذه المقالة بالمزيد حول أفضل طرق الاستثمار، أو من هنا بعض خيارات الاستثمار السهلة.

أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية

اختيار أفضل بنك في السعودية بالنسبة للفوائد على الودائع يعتمد على عدة عوامل تشمل نسبة الفائدة، نوع الوديعة، المدة الزمنية، والشروط الخاصة بكل بنك. قد تختلف العروض والمعدلات من بنك لآخر، لتحديد أفضل بنك:

بعض البنوك التي تقدم عروضًا جيدة على الودائع:

• بنك الراجحي: يوفر مجموعة من الودائع المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بما في ذلك ودائع المرابحة. يمكن أن تختلف نسب الفائدة بناءً على المدة والمبلغ.
• البنك الأهلي السعودي: يقدم خيارات متعددة للودائع بأجال مختلفة وبنسب فائدة تنافسية. يمكن أن تكون الودائع لأجل من بين الخيارات المتاحة.
• مجموعة ساب: يقدم ودائع بأجال مختلفة وبنسب فائدة قد تكون مغرية مقارنة بالأسواق الأخرى.
• البنك السعودي الفرنسي: يقدم ودائع لأجل بخيارات متعددة وبنسب فائدة قد تكون جذابة.
• البنك العربي الوطني: يقدم مجموعة متنوعة من الودائع بأسعار فائدة تنافسية.

نسبة الوديعة في البنوك السعودية

نسبة الفائدة على الودائع في البنوك السعودية تعتمد على نوع الوديعة ومدتها والسياسات الخاصة بكل بنك. بشكل عام، يمكن تقسيم الودائع إلى نوعين رئيسيين:

• الودائع لأجل: هي الودائع التي يتم وضعها في البنك لفترة زمنية محددة، وتُعتبر عادةً ذات معدلات فائدة أعلى من الودائع الجارية. نسبة الفائدة تختلف بناءً على مدة الوديعة، من عدة أشهر إلى عدة سنوات.
• الودائع الجارية: هذه الودائع توفر معدلات فائدة أقل بشكل عام مقارنة بالودائع لأجل، وهي أكثر مرونة من حيث السحب والإيداع.
• نسبة الوديعة في بنك ساب: 098.%
• نسبة الوديعة في بنك الرياض: 1.1%
• نسبة وديعة المرابحة بنك الراجحي: تحدد وفقا لحجم الودائع مع مدة الوديعة، وغالبا ما يحصل المستثمر على نسبة الوديعة مع 2% هدية كل 6 أشعر على الوديعة.
• أعلى نسبة أرباح الودائع: هي التي يقدمها البنك السعودي الفرنسي وتصل إلى 1.4 %.

ما هي أفضل الصناديق الاستثمارية في البنوك السعودية؟

أفضل الصناديق الاستثمارية في البنوك السعودية تعتمد على الأهداف الاستثمارية، ومستوى المخاطرة الذي تتحمله، والمدة الزمنية للاستثمار، تختلف الصناديق الاستثمارية من حيث نوعها، بما في ذلك الصناديق الإسلامية، والصناديق التقليدية، والصناديق المتداولة في البورصة، وتشمل:

• صندوق الأهلي الإسلامي - البنك الأهلي السعودي.
• صندوق الراجحي للأسهم السعودية - بنك الراجحي.
• صندوق بنك الرياض للأسواق العالمية - بنك الرياض.
• صندوق السعودي الفرنسي للأسواق الناشئة - البنك السعودي الفرنسي.
• صندوق الاستثمار العقاري المتداول - مجموعة ساب.
• صندوق الاستثمار في الأسهم السعودية - البنك العربي الوطني.

لماذا يجب عليك التفكير في طرق استثمار المال القليل؟

• إذا لم يكن لديك الكثير من المال، فمن المحتمل أنك لا تفكر بجدية في الاستثمار، وربما تكون فكرة الاستثمار خارج عقلك تمامًا بسبب ثقافة الاستثمار السائد لدينا بأن الاستثمار يتطلب رأس مال ضخم ومبالغ مالية ولا يستطيع أحد الاستثمار.
• صحيح أنه أي شكل من أشكال الاستثمار يتطلب الكثير من المال، ولكن هناك أيضًا خيارات استثمار يمكنك العمل عليها والاستثمار فيها بدون الكثير من المال، ولكن يمكنك استثمار المال، مهما كان لديك.
• فهو شكل من أشكال الاستثمار لا تحتاج فيه إلى رأس مال، بل يتطلب خبرة في المجال الذي تعمل فيه على سبيل المثال، ما تكلفة المشروع الذي تقدم فيه خدمات لشعار العمل؟ لن يكلفك أي شيء، لكنه يتطلب خبرة في التصميم وحسًا إبداعيًا يتيح لك تقديم هذه الخدمة.